Интернет-эквайринг для отелей: как подключить прием платежей онлайн

Люди привыкли платить онлайн, и когда нет такой опции, можно потерять клиентов. После подключения эквайринга отельеры продают услуги размещения и в России, и за рубежом. Интернет-эквайринг простыми словами — это прием денег дистанционно. Базовых способов оплатить пять — карта, Система быстрых платежей или СБП, а также через электронные кошельки, по QR-коду или мобильные сервисы вроде Mir Pay. Это удобно для отельеров и клиентов.

Банки предлагают специальные тарифы и условия, чтобы отельеры могли подключиться к интернет-эквайрингу выгодно. Процедура быстрая, но нужно знать отдельные тонкости.

Интернет-эквайринг — услуга, которая помогает бизнесу принимать онлайн-платежи от клиентов. Это как кассовый аппарат, но онлайн. В процессе оплаты участвуют:

В системе эквайринга также может быть платежный шлюз. Это цифровой мост или техническое решение, которое обеспечивает безопасную передачу данных между сайтом продавца и банком-эквайером.

Существует также платежный агрегатор — компания, которая объединяет функции банка-эквайера и шлюза. В организации предлагают готовые схемы для приема платежей. Это удобно для отельеров.

Интернет-эквайринг — основа удаленных продаж. Без системы сложно принимать деньги за услуги онлайн. Постояльцы же оплачивают заказ в любое время и откуда хотят, им удобно рассчитываться на месте и удаленно, переводы безопасны, а программа надежная.

Для оплаты покупатель нажимает кнопку «Оплатить», вводит номер банковской карты, срок действия, имя владельца и CVV/CVC-код — три цифры на обороте карты. Бывает нужна дополнительная аутентификация — ввод кода из смс-сообщения или подтверждение при помощи биометрии. Данные передаются по защищенному каналу на сервер банка-эквайера.

В это время банк-эквайер проверяют данные и отправляют их в платежную систему, где связываются с той финансовой организацией, которая выпустила карту покупателя, передают запрос в организацию-эмитент. В банке плательщика проверяют, достаточно ли денег для совершения покупки, а также не заблокирована ли карта и нет ли остальных ограничений. Когда всё в порядке, в финансовой организации подтверждают возможность оплаты, если нет — отказывают.

Ответ идет обратно, проходит через платежную систему к банку-эквайеру, где сообщают, прошла ли транзакция. На экране появляется сообщение об оплате или об ошибке. Деньги переходят к продавцу. Бывает, что это происходит не мгновенно, а с задержкой — зависит от условий транзакции.

Есть разница между терминами «интернет эквайринг», «мобильный эквайринг» и «торговый эквайринг». Все связаны с приемом платежей, но имеют свои особенности.

Интернет-эквайринг — это про покупки на сайтах или в приложениях. Простыми словами, это когда люди оплачивают что-либо через интернет. У эквайринговых операций есть особенности:

Мобильный эквайринг — это когда платят с помощью смартфонов или планшетов. Понадобится установить приложение, и подключить платежный терминал. Можно использовать NFC-чип устройства, если нет терминала. У этого типа эквайринга тоже имеются особенности. Это место проведения — везде, где есть мобильная связь: в разъездных точках продаж, на мероприятиях. Способов оплаты больше, чем у эквайринга через Сеть. Здесь используют банковские карты, через мобильный терминал или NFC-чип смартфона, QR-коды.

Целевая аудитория мобильного эквайринга — предприниматели, которым важна свобода передвижений и возможность оплаты их услуг в любом месте. В эту категорию относят курьеров, мастеров, выездных представителей, таксистов. Техническая реализация тоже отличается — используют специальное мобильное приложение и портативный платежный терминал или функцию Tap to Pay на смартфоне.

Торговый эквайринг — самый распространенный вариант в точках продаж. Здесь оплата происходит через стационарный платежный терминал, который установлен на кассах. Место проведения — магазины, отели, рестораны и остальные стационарные точки. Способ оплаты — банковские карты, можно вставить в терминал или провести бесконтактно через NFC. Целевая аудитория — покупатели, которые оплачивают проживание в отеле на месте или делают покупки в магазине, расплачиваются в ресторане. Техническая реализация — стационарный платежный терминал, который должен быть подключен к банковской системе. Вариант надежный, с высокой скоростью обработки платежей через интернет-эквайринг и возможностью принимать разные типы карт.

В гостиничном бизнесе сложно обойтись без интернет-эквайринга. Сервис позволяет гостям быстро рассчитаться за проживание, оставить предоплату за бронирование. При отсутствии такой возможности пришлось бы связываться с менеджерами, обговаривать детали брони, просить счет на оплату, ждать определенное время. Такой долгий путь отпугивает гостей, и большинство отельеров уже применяют интернет-эквайринг. Использование системы оплаты в отельном бизнесе:

Тарифы и комиссии в интернет-эквайринге — это процент от платежей, которые перечисляют через эквайринг отельеру. Комиссии взимаются за возможность принимать платежи и обрабатывать их. Финансы поступают не только банку-эквайеру, но и платежным системам.

Виды тарифов и комиссий:

Провайдеры предлагают разные тарифы. Сравнивают несколько вариантов, чтобы найти выгодный для отеля. При больших оборотах можно претендовать на низкие комиссии.

Качество поддержки также имеет значение. В случае возникновения проблем важно оперативно получить помощь. Стоит сотрудничать с теми, кто готов решать вопросы как можно скорее с момента их поступления.

Интернет-эквайринг влечет за собой расходы для отельеров, а это влияет на прибыль. Отельеры оптимизируют траты, чтобы платить меньше. Низкие издержки позволяют предложить привлекательные цены для клиентов. Освободившиеся средства также можно инвестировать в развитие бизнеса, маркетинг или улучшение сервиса.

Рекомендации, которые помогают оптимизировать расходы на интернет-эквайринг:

Интернет-эквайринг стал частью современного бизнеса. В гостиничном деле сложно обойтись без такого инструмента, у которого есть преимущества:

Недостатки у интернет-эквайринга тоже есть. При использовании технологии приходится платить комиссию, так как за каждую операцию банк или сервис взимает процент. Отдельные провайдеры берут фиксированную сумму в месяц или за транзакцию. Есть также сложности с технической интеграцией с сайтом или приложением. Нужно приглашать разработчиков, а впоследствии также обращаться к наладчикам и платить им, если возникнут сбои. Бывают и технические неполадки — в такие периоды оплата недоступна. Для проведения платежей требуется стабильное интернет-соединение как у продавца, так и у клиента, а на этот фактор не всегда можно повлиять.

Еще один недостаток — приходится подстраиваться под политику банков и платежных систем. Правила и условия работы меняют, нужно быть в курсе актуальной информации.

Интернет-эквайринг могут подключить организации, ИП и самозанятые. Необходим также и сайт отеля или мобильное приложение, где клиенты будут бронировать жилье и совершать покупки. При подключении выполняют действия:

По закону 54-ФЗ, при получении оплаты продавец обязан сформировать чек. Для этого приобретают онлайн-кассу, подключают и настраивают интеграцию. В таком случае сведения об операциях будут доступны как покупателям, так и налоговой службе.

Подключение интернет-эквайринга помогает сделать гостиницу более прибыльной. Сейчас это необходимость, которую рассматривают как инвестицию в бизнес и комфорт гостей.